La delincuencia organizada perfecciona sus tácticas en México mediante el uso de identidades corporativas falsas y tecnologías
YUSETT YÁÑEZ/PORTAVOZ
El fraude financiero bajo la modalidad de suplantación de identidad institucional se consolida como una de las amenazas más persistentes y dañinas para el bolsillo de los mexicanos. En un entorno digitalizado, los ciberdelincuentes han perfeccionado sus métodos para usurpar el nombre, logotipo y prestigio de entidades financieras reguladas, logrando despojar a los usuarios de sus ahorros y de información confidencial altamente sensible.
De acuerdo con registros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el panorama es crítico, durante el año 2024 se detectó la suplantación de 174 instituciones financieras, esta tendencia delictiva no dio tregua durante 2025 y ha mantenido un flujo constante de alertas oficiales en lo que va de 2026, consolidando a esta práctica como uno de los principales dolores de cabeza para los sistemas de seguridad y defensa del consumidor en el país.
LA ANATOMÍA DEL ENGAÑO: ¿CÓMO OPERAN?
La suplantación de identidad financiera no es un fenómeno improvisado, los grupos delictivos diseñan esquemas sofisticados de ingeniería social para ganarse la confianza de sus víctimas de manera inmediata. Utilizan la reputación de bancos, sofomes y cajas de ahorro legalmente constituidas para abrirse paso ante la guardia de los usuarios.
El especialista en seguridad financiera, Carlos Méndez, detalló que las herramientas de contacto son diversas, abarcando desde llamadas telefónicas directas (vishing) hasta correos electrónicos (phishing), mensajes de texto (smishing) y el diseño de páginas web clonadas con un diseño gráfico idéntico al de los portales legítimos.
“La suplantación de instituciones financieras consiste en que los delincuentes se hacen pasar por bancos o entidades reconocidas para engañar a los usuarios y obtener sus datos personales e incluso los datos bancarios… utilizan logotipos, nombres de empleados y un lenguaje formal para generar confianza”.
SEÑALES DE ALERTA Y LOS ERRORES MÁS COMUNES DE LOS USUARIOS
La prisa y la manipulación emocional son los mejores aliados de los defraudadores, las campañas de suplantación suelen apelar al miedo o a la ambición de los usuarios mediante mensajes intimidatorios o propuestas que parecen demasiado buenas para ser reales.
Méndez subrayó que el mayor error de las víctimas reside en reaccionar de manera visceral ante las amenazas de las supuestas entidades financieras, omitiendo el paso crucial de verificar de manera independiente la veracidad de la información.
“Las señales de alerta son muy claras… mensajes con urgencia, amenazas de bloqueo de cuentas… Los errores más frecuentes de las víctimas son actuar bajo presión, no verificar la identidad y confiar en la apariencia de los mensajes”.
PRINCIPALES FOCOS ROJOS QUE DEBEN ENCENDER LAS ALARMAS
-Sentido de urgencia extrema: Mensajes que exigen una acción inmediata bajo la amenaza de congelar fondos o cancelar tarjetas de crédito.
-Solicitud de depósitos previos: Supuestas financieras que ofrecen créditos fáciles, pero exigen un pago por adelantado bajo conceptos de “fianza”, “seguro” o “gastos de apertura”. Ninguna institución regulada pide dinero para prestar dinero.
-Enlaces externos sospechosos: Correos o SMS que redirigen a formularios web externos donde se solicitan contraseñas, NIP o códigos dinámicos (CVV).
El avance de la tecnología no solo beneficia a los usuarios y desarrolladores, sino que también ha sido capitalizado por la delincuencia. Carlos Méndez advierte que la llegada de herramientas accesibles de inteligencia artificial (IA) ha facilitado la creación de fraudes automatizados de escala masiva y con un nivel de realismo sin precedentes.
Actualmente, los estafadores utilizan algoritmos de clonación de voz y redacción automatizada para saltarse los filtros de sospecha tradicionales, logrando que los mensajes de voz y escritos carezcan de errores gramaticales u acentos extraños que antes delataban el engaño.
